연준의 제안에 따라 더 많은 은행이 재정적 완충 장치를 마련해야 할 것입니다.

Aug 13, 2023

2023년 7월 10일 업데이트 2023년 7월 10일 월요일 오후 6시 25분

연준의 최고 은행 규제 기관은 지난 봄 일련의 은행 실패로 인해 시스템에 대한 신뢰가 흔들린 후 업계를 지원하기 위한 광범위한 노력의 일환으로 일부 미국 은행에 금융 준비금을 늘리도록 강요하고 있습니다.

연준의 감독 부의장인 마이클 바(Michael Barr)가 준비한 제안에 따르면, 자산이 최소 1000억 달러 이상인 은행은 현재 자산이 7000억 달러인 기관에 적용되는 자본 요건에 직면하게 됩니다.

미국에는 현재 1,000억 달러에서 7,000억 달러 규모의 자산을 보유한 30개의 은행이 있습니다.

Barr는 월요일 초당파 정책 센터에서 한 연설에서 “우리의 최근 경험에 따르면 이 정도 규모의 은행이라도 다른 기관으로 확산되어 금융 안정성을 위협하는 스트레스를 유발할 수 있다는 것을 보여줍니다.”라고 말했습니다.

Barr는 새로운 규정에 직면한 대부분의 은행이 이미 더 높은 기준을 충족할 만큼 충분한 자본을 보유하고 있다고 말했습니다. 그리고 그는 연준이 배당금을 유지하면서 수익을 삭감함으로써 2년 이내에 이를 구축할 수 없는 사람들을 추정한다고 말했습니다.

새로운 기준은 자산 2,090억 달러를 보유하고 3월 붕괴 당시 미국 16위 규모의 은행으로 평가되어 다른 두 은행을 휩쓴 위기를 촉발한 실리콘 밸리 은행과 같은 규모의 기업을 포괄할 것입니다. Barr는 자신의 제안에 따르면 대형 은행은 위험가중자산 100달러당 추가로 2달러의 준비금을 보유해야 한다고 말했습니다.

Barr는 "이러한 변화는 전반적으로 자본 요구 사항을 증가시키지만 주로 가장 크고 가장 복잡한 은행의 자본 요구 사항을 높일 것이라는 점을 강조하고 싶습니다"라고 말했습니다.

Barr의 노력은 이미 은행 로비스트들의 저항에 부딪히고 있습니다. 그들은 자본 요구 사항이 엄격해지면 대출자에게 더 많은 비용을 청구하고 전반적인 대출이 위축될 것이라고 주장합니다.

8개 대형 은행의 최고 경영자들로 구성된 금융 서비스 포럼(Financial Services Forum) CEO 케빈 프로머(Kevin Fromer)는 성명에서 “자본은 공짜가 아니다”라고 말했습니다. 그는 이 제안이 “우리 경제를 둔화시키고 마진이 가장 큰 사람들에게 영향을 미치는” 효과를 가져올 것이라고 말했습니다.

Barr의 초기 계획은 올 여름에 데뷔할 수 있지만 대중의 피드백을 유도하는 공식적인 규칙 제정 과정을 거쳐야 하며 Barr는 모든 변경 사항이 "최소 몇 년"이 걸릴 것이라고 말했습니다.

연준은 올 봄 위기가 닥쳤을 때 이미 전 세계 은행 요구 사항을 표준화하기 위한 수년간의 노력의 일환으로 더 엄격한 자본 규칙을 제시하는 작업을 진행하고 있었습니다. 그러나 Barr는 은행의 실패가 변화의 필요성을 강조했다고 말했습니다.

“일부 업계 대표들은 자본 부족이 은행 실패와 아무런 관련이 없다고 주장합니다. 나는 동의하지 않는다”고 말했다. "SVB가 자본을 조달하려는 시도가 실패했기 때문에 무보험 예금자들이 은행의 자본화 방식을 더 자세히 살펴보게 되었습니다."

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